授信材料遞交前：四個數字要互相對得上

從一頁用途說明開始

先用一頁寫清採購對象、付款節點、貨物或服務交付、開票與回款路徑，再把每個節點連接到合約、訂單、發票或銀行流水。用途說明若無法落到交易鏈條，之後的額度計算也很難覆核。

四項數字如何互相驗證

假設申請 800 萬港幣短期周轉額度。額度不能只引用採購合約總額；還要扣除自有資金、現有應付款期限和可用現金，並用每月高峰缺口解釋為何不是 500 萬或 1,000 萬。

版本控制比目錄更重要

把關鍵數字放進一份主表，並標示來源日期。若最新賬齡表把逾期應收由 12% 改為 18%，申請說明、現金流與風險緩釋部分都要同步更新，不能只替換附件。

遞交前由未參與初稿的人做一次反向檢查：從還款來源回到發票和回款記錄，再從額度回到資金缺口。走不通的鏈條就是待補項。

把版本差異單獨列出

附件更新後，我會先問它改動了哪項判斷，再去修改主表和說明。差異表只需記錄舊口徑、新口徑、材料日期、受影響段落和待確認人。它不會取代原文件，卻能避免同一組材料同時留下兩個答案。

如果一項更新只更換附件，沒有修改任何正文，也要解釋原因。有些變化確實不影響結論，但這應是檢查後的判斷，不能用遺漏來表達。

材料對齊後，審批仍是另一項判斷

這套檢查只能提高材料的一致性和可追溯性。擔保有效性、行業風險、財務質素與最終授信條件仍須由相應團隊按適用政策判斷。